Försäkring vid andrahandsuthyrning av bostadsrätt: vem försäkrar vad

Medlemmens hemförsäkring med bostadsrättstillägg ska gälla under hela uthyrningen, hyresgästen behöver en egen hemförsäkring, och föreningens fastighetsförsäkring täcker huset. Luckorna som brukar uppstå och vad styrelsen kan ställa som villkor.

Uppdaterad 8 oktober 20263 min läsningFör BRF-styrelser

Tre försäkringar, tre ansvarsområden

Försäkring	Vem tecknar	Vad den täcker
Fastighetsförsäkringen	Föreningen	Huset, de gemensamma delarna och det föreningen ansvarar för
Hemförsäkring med bostadsrättstillägg	Medlemmen	Medlemmens underhållsansvar i lägenheten, ytskikt och fast inredning, samt medlemmens lösöre
Hemförsäkring	Hyresgästen	Hyresgästens lösöre och ansvarsskydd om hyresgästen orsakar skada

Gränsen mellan föreningens och medlemmens ansvar följer 7 kap. 12 § bostadsrättslagen och stadgarna: medlemmen håller lägenheten i gott skick på egen bekostnad. Det ansvaret flyttar inte när lägenheten hyrs ut. Orsakar hyresgästen en vattenskada vänder sig föreningen till medlemmen, och medlemmen till hyresgästen.

Medlemmens försäkring under uthyrningen

Konsumenternas Försäkringsbyrå är tydlig: den som hyr ut sin bostadsrätt behöver ha bostaden försäkrad på samma sätt som när hen själv bor där, och ansvarar för brand, vattenskada och andra skador på bostaden. Tre saker brukar överraska.

Stöld eller skadegörelse av hyresgästen ersätts inte. Medlemmen har själv gett hyresgästen tillträde. Lämna inte kvar värdesaker.
Vanligt slitage täcks inte av någon försäkring. Det regleras i avtalet mellan medlem och hyresgäst.
Villkoren skiljer sig mellan bolagen. En del kräver anmälan om uthyrning, en del kräver att försäkringstagaren är folkbokförd i lägenheten, och en del säljer en särskild uthyrningsförsäkring. Medlemmen bör fråga sitt bolag skriftligt innan avtalet skrivs.

Hyresgästens försäkring

Hyresgästen behöver en egen hemförsäkring. Den täcker hyresgästens saker, och ansvarsskyddet i den gäller om hyresgästen orsakar en skada på lägenheten eller på grannarnas. Bor hyresgästen normalt i ett annat land behövs ett motsvarande skydd därifrån. Be om ett försäkringsbesked innan nycklarna lämnas över.

Kollektivt bostadsrättstillägg

Många föreningar har tecknat bostadsrättstillägget kollektivt via fastighetsförsäkringen, så att medlemmarna inte behöver ett eget tillägg. Villkoren för vad som gäller när lägenheten hyrs ut skiljer sig åt. Styrelsen bör fråga föreningens försäkringsbolag om tillägget gäller vid andrahandsuthyrning, och informera medlemmarna om svaret.

Vad styrelsen kan göra

Ställ försäkring som villkor i samtycket. Hemförsäkring med bostadsrättstillägg under hela uthyrningen, om föreningen inte har ett kollektivt tillägg som gäller, och hemförsäkring för hyresgästen.
Be om försäkringsbesked. Ett intyg från bolaget räcker, för medlemmen och för hyresgästen.
Informera om det kollektiva tillägget. Skriv i policyn vad som gäller, så att medlemmen inte tror att hen är försäkrad när hen inte är det.
Vid skada: medlemmen är motpart. Föreningen kräver medlemmen för det som ligger inom medlemmens ansvar, oavsett vem som bodde i lägenheten.

Håller inteHåller inte: "Föreningen ansvarar inte för skador i uthyrda lägenheter."

✓

HållerHåller: "Samtycket förutsätter att medlemmen har hemförsäkring med bostadsrättstillägg under hela uthyrningstiden och att hyresgästen har egen hemförsäkring. Försäkringsbesked lämnas till styrelsen före tillträdet."

Frågor och svar

Kan styrelsen kräva försäkringsintyg?

Ja, som villkor i samtycket. Det är ett rimligt villkor som skyddar föreningen och medlemmen, och hyresnämnden godtar villkor av det slaget.

Vem betalar om hyresgästen orsakar en vattenskada?

Medlemmen, gentemot föreningen, för det som ligger inom medlemmens underhållsansvar. Medlemmen kan i sin tur kräva hyresgästen, och hyresgästens ansvarsskydd i hemförsäkringen kan då träda in.

Gäller föreningens kollektiva bostadsrättstillägg när lägenheten hyrs ut?

Det beror på villkoren. Fråga bolaget och informera medlemmarna. Gäller det inte behöver medlemmen ett eget tillägg under uthyrningen.

Gäller hemförsäkringen vid korttidsuthyrning?

Ofta inte, eller med begränsningar. Konsumenternas råder den som hyr ut via en förmedlare att kontrollera vilket skydd som ingår. För föreningen är korttidsuthyrning dessutom en fråga om samtycke, se artikeln om Airbnb i brf.

Vad händer om medlemmen säger upp sin hemförsäkring under uthyrningen?

Då saknas skydd för medlemmens ansvar i lägenheten, och ett villkor i samtycket är brutet. Styrelsen påminner skriftligt och kan ytterst återkalla samtycket.